CryptoScout von Eleanor Haas
Celsius Network ist eine mobile App, die wie eine Kryptobank funktioniert - sie nimmt Kryptoeinlagen entgegen, zahlt Zinsen auf Krypto und vergibt Kredite, die durch Krypto besichert sind. Es wurde in weniger als zwei Jahren profitabel, eine bewundernswerte Leistung. Aber das ist noch nicht alles. Celsius hat sich zum Ziel gesetzt, die Verbreitung von Kryptowährungen zu beschleunigen, und durch das Versprechen, stets im besten Interesse der Einleger zu handeln, wurde das Unternehmen zum ersten lebensfähigen Blockchain-Unternehmen, das Gutes tut, indem es Gutes tut. Es wurde zu einem mitgliedergesteuerten Unternehmen, das durch den für die Gemeinschaft geschaffenen Wert einen Anreiz erhält. Dies ist weit entfernt von den alten ICO-Betrügereien und Krypto-Hacks, die den Begriffen "Blockchain" und "Kryptowährung" so sehr geschadet haben.
Das Celsius-Versprechen
Im Weißbuch von Celsius wurde die Absicht definiert, die Wall Street durch ein neues Finanzsystem zu ersetzen, das allen Teilnehmern gleiche wirtschaftliche Chancen bietet - "eine echte Win-Win-Win-Selbstverwaltungslösung für Menschen, die an jedem Schritt des Kredit-Ökosystems beteiligt sind." Die Priorität, die den Gründern vorschwebte, war die weit verbreitete Annahme von Kryptowährungen als Grundlage für mehr wirtschaftliche Gleichheit für die 1% der Gesellschaft, die nicht so viel haben wie andere, und für eine akzeptable Rendite für die großen Jungs mit Millionen. Und das scheint nun zu geschehen.
Das Geschäftsmodell
Um neue Nutzer für Kryptowährungen zu gewinnen, scheint die Strategie von Celsius darin zu bestehen:
- Erhöhen Sie den Wert des Besitzes von Kryptowährungen durch
- Zinsen für Kryptowährungen zahlen
- Das Ausleihen von Dollars, die durch Kryptowährungen besichert sind, als Alternative zum Verkauf der Kryptowährungen mit den Folgen der Zahlung von Steuern und dem Verlust potenzieller zukünftiger Gewinne.
- Erleichterung des komplexen Prozesses des Erwerbs und der Verwaltung von Vermögenswerten, die nicht in Dollar, sondern in Gold, Kryptowährungen oder anderen digitalen Vermögenswerten denominiert sind, und Schaffung einer hochwertigen Benutzererfahrung
- Schaffung von Glaubwürdigkeit durch Einhaltung der Vorschriften in allen Ländern, in denen das Unternehmen tätig ist
- Vertrauen schaffen durch Maßnahmen zur Gewährleistung der Sicherheit der Einlegergelder
- Einnahmen generieren, indem sie gepoolte Einlagen zu hohen Gebühren an Hedgefonds, Family Offices und Kryptofonds verleihen, die Arbitrage betreiben, den Markt leerverkaufen oder andere Market-Making-Aktivitäten durchführen wollen, und Einlegern, die einfach nur etwas kaufen wollen, niedrigere Kreditzinsen anbieten.
Aber es war etwas, was Celsius getan hat, um sich von anderen Kreditplattformen zu unterscheiden, das das Unternehmen nicht nur von anderen abhob, sondern auch den Weg zur ESG bestimmte: Vertrauen aufbauen, indem man sich verpflichtete, nur im besten Interesse der Einleger zu handeln, und dies dadurch unterstützte, dass 80% der Gewinne in Form von hohen Zinsen an sie ausgeschüttet wurden. Gewinne, die sowohl den Kunden als auch den Aktionären zugute kommen? Was für ein Gedanke!
Banking ohne Banken
Mashinsky war einer derjenigen, die vor 25 Jahren mit VOIP (Voice Over Internet Protocol) die Macht der Telefongesellschaften in die Hände der Nutzer legten. Jetzt geht es darum, die Macht der Banken in die Hände der Sparer zu legen - eine weitaus komplexere Herausforderung. "Die Welt braucht Banken, aber sie braucht keine Banken. Entbänke dich selbst!" lautet die Aufforderung des Unternehmens auf seiner Website. Und warum? Weil Banken, so Celsius, darauf ausgerichtet sind, Gewinne für sich selbst und ihre Aktionäre zu erwirtschaften, während beim Unbanking mit Celsius der Löwenanteil der Gewinne an die Einleger geht.
Die Rolle der Blockchain
Die Blockchain-Technologie macht das Unbanking möglich, indem sie eine Backend ohne die traditionellen zentralisierten Treuhandgesellschaften oder Vermittler, die zusätzliche Kosten verursachen und die subjektive Kontrolle über Transaktionen einschränken. Mit Transaktionsprozessen, die durch den Computercode eines intelligenten Vertrags gesteuert werden, kann es sich ein Unternehmen leisten, den wirtschaftlichen Nutzen zwischen sich und seinen Kunden auszugleichen.
Wie es funktioniert
Celsius Network ermöglicht es Einlegern, Zinsen auf jeden der 26 Krypto-Coins zu erhalten, die sie besitzen und in ihren Celsius-Wallets aufbewahren, und verschiedene Krypto-Assets zu leihen und zu verleihen. Es zahlt auch Zinsen auf Stablecoins und Gold. Münzen in einer Celsius-Brieftasche können auch als Sicherheiten für Kredite dienen
- Zinsen. Einleger erhalten Zinsen, indem sie Krypto-Coins und den Celsius CEL, ein Utility-Token, auf dem Äquivalent eines Sparkontos auf Celsius halten und indem sie Kredite ohne die Kosten eines Mittelsmannes aufnehmen. Die Zinssätze variieren wöchentlich je nach Kryptoasset-Markt - von 3% bis 12% APR bis jetzt.
- Kredit. Einleger können US-Dollar und Stablecoins leihen, die durch diese Konten besichert sind. Die Zinssätze variieren wöchentlich je nach Marktlage. Bisher lagen sie zwischen 1% APR - neu eingeführt, um den von COVID Betroffenen zu helfen - und 8,95%, die sich nach dem LTV (Loan-to-Value-Ratio) der Sicherheiten des Kreditnehmers richten.
- Der CEL-Token. Celsius zahlt Zinsen in seinem CEL, einem Utility-Token, der den Nutzern Zugang zu den günstigsten Zinssätzen bietet und dessen Wert durch Nachfrage und nicht durch Spekulation wächst. Er kann in US-Dollar, Gold oder Kryptowährungen eingelöst werden. Sowohl die Einzahler als auch Celsius profitieren vom Wertzuwachs des CEL, im Grunde ein Bonus. CEL hatte Ende Februar ein Allzeithoch von $0,176, stürzte im März mit dem Markt ab, erholte sich und liegt derzeit bei $0,185.
- Gebührenfreie Dienstleistungen. Celsius erhebt keine Gebühren. Die Einnahmen des Unternehmens stammen aus den Zinsen, die auf Einlagen oder besicherte Kredite gezahlt werden. Die Sicherheiten der Kreditnehmer bilden die Grundlage für das Kreditrisikomanagement.
- Sicherheit. Im Gegensatz zu Fiat-Banken verwahrt Celsius die Einlagen nicht. Gelder, die bei Celsius Network eingezahlt werden, werden bei der Depotbank des Unternehmens, BitGo, verwahrt, die weithin als der sicherste und vertrauenswürdigste Anbieter von Krypto-Lagerung und -Verwahrung bekannt ist. Die von BitGo verwahrten Vermögenswerte sind bis zu einer Höhe von $100 Millionen versichert. Darüber hinaus bietet Celsius mehrere optionale Funktionen, mit denen Einleger den Zugriff auf ihre Konten schützen können.
Das hintere Ende
Alle drei ineinandergreifenden Elemente des Krypto-Ökosystems spielen eine Rolle: eine Blockchain-Plattform, Token und eine Interessengemeinschaft.
Eine Blockchain-Plattform mit einem dezentralen verteilten Hauptbuch und unveränderlichen Transaktionsdaten ermöglicht alle Funktionen. In diesem Fall, wie in so vielen heutzutage, ist die Plattform Ethereum. Kein Vermittler zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern.
Ein Token ermöglicht den Nutzern den Zugang zu Dienstleistungen und belohnt sie für die Nutzung des Systems. In diesem Fall ist es CEL, ein ERC20-Utility-Token, der es Nutzern ermöglicht, Zinsen zu verdienen und Kredite zu vergeben und sie dann auf zwei Arten zu belohnen.
- Das Halten von CEL bringt den Einlegern einen unmittelbaren Nutzen in Form von Zinskonditionen, die günstiger sind, wenn sie mehr CEL halten.
- Um einen langfristigen Wert zu erhalten, ist CEL so konzipiert, dass es durch Nutzung und nicht durch Spekulation wächst. Er wird auf dem offenen Markt gekauft und verkauft. Um wöchentlich Zinsen zu zahlen, muss Celsius CEL-Token kaufen, wodurch die Anzahl der zum Verkauf stehenden Token sinkt und der Wert durch die steigende Nachfrage steigt.
Celsius berichtet, dass 83% der Einleger die CEL, die sie verdienen, als Zinsen behalten, anstatt sie abzuheben und zu verkaufen.
Eine Stakeholder-Community - ein aktives Netzwerk von Einlegern, denen Celsius so wichtig ist, dass sie ihre eigene, von Celsius unabhängige Website eingerichtet haben.www.celsians.com- wo sie für das Celsius-Netz werben - und sich aktiv an den wöchentlichen AMA (Ask Me Anything)-Zoom-Chats mit Machinsky beteiligen. Einige sind auch Botschafter, die für Empfehlungen belohnt werden. Die Zahl der Mitglieder ist seit Mai 2019, als die Celsianer mit der Messung begannen, um 4,3% pro Woche gewachsen und hat gerade die 100K-Marke überschritten. Die meisten sind Einzelpersonen - überwiegend männliche Millennials; 250 sind Institutionen - führende Handelsunternehmen der Wall Street.
Governance und Finanzen
Das Krypto-Ökosystem von Celsius wird durch die traditionelle Unternehmensstruktur von Celsius Network, LTD, einer britischen Gesellschaft mit Statuten und einem Verwaltungsrat, unterstützt.
Die erste Finanzierung war ein ICO Anfang 2018, der $50 Millionen einbrachte. Die Einnahmen werden durch den Verkauf von CEL-Tokens und Zinserträge aus Einlagen und Darlehen erzielt. Die Mittelbeschaffung erfolgt erneut durch den Verkauf von Eigenkapital, um das für das beschleunigte Wachstum erforderliche Personal zu finanzieren, und steht Celsius-Einlegern und anderen Einzelanlegern sowie Institutionen offen.
Organisches Marketing
Um sich darauf zu konzentrieren, im besten Interesse seiner Einleger zu handeln, innoviert Celsius ein für die Krypto-/Blockchain-Branche einmaliges Marketing als mitgliedergesteuertes Ökosystem. Es wird ein stetiges Wachstum mit einer Verdoppelung der Anmeldezahlen seit Februar erreicht, obwohl praktisch keine bezahlte Werbung geschaltet wird. Der beste Weg, die Marketingstrategie des Unternehmens zu beschreiben, scheint mir organisches Marketing zu sein.
- Sicherstellung des Vertrauens durch Einhalten des Markenversprechens, im besten Interesse der Einleger zu handeln: den Einlegern jede Woche einen Mehrwert in Form von Zinsen zu bieten und transparent zu arbeiten.
- Binden Sie Stakeholder durch regelmäßige E-Mail-, Social Media-, Zoom- und Online-Kommunikation ein und unterstützen Sie deren Aktivitäten auf www.Celsians.com und als Botschafterinnen und Botschafter.
- Optimieren Sie das Mitgliedererlebnis, indem Sie komplexe Funktionen, die für den Auftrag zweitrangig sind, wie z. B. die Verwahrung von Einlagen und den In-App-Kauf von Kryptowährungen, an Top-Spezialisten auslagern.
- Erweitern Sie den Zugang zum Celsius-Netzwerk durch Partnerschaften mit Krypto-Wallets und Börsen für einen gegenseitigen Austausch von Dienstleistungen.
- Belohnen Sie Mundpropaganda, indem Sie mit Partnern - Einzelpersonen und Unternehmen - zusammenarbeiten, die durch die Empfehlung von Einzahlern kostenlose Bitcoin verdienen.
- Geben Sie die Geschichte an die Medien weiter.
Auf dem Weg zu einer ausgleichenden Wirtschaft
Mashinsky meint: "Jeder sollte die Möglichkeit haben, mit seinem Vermögen Geld zu verdienen. Aber im traditionellen Finanzsystem haben nur die 1% die Möglichkeit dazu; Menschen mit nur ein paar tausend Dollar haben sie nicht. Das ist nicht fair. Fair zu sein, macht einen Unterschied Die Menschen haben das Gefühl, dass sie nicht weiterkommen, dass ihre Ambitionen unterdrückt werden. Aber wir behandeln den kleinsten Beitragszahler genauso wie den größten. So kann man die Gesellschaft reparieren. Die Menschen wollen nicht unbedingt reich sein, sie wollen gleich behandelt werden.
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